文|恒心
(相关资料图)
来源|财富独角兽
保险业首张大额罚单，“花落”太平人寿。
根据中国人民银行上海分行近日公示的行政处罚决定书显示，太平人寿因未按规定履行客户身份识别义务，被罚款800万元。同时多名高管因负有直接责任也都被处以罚款。
事实上，这并非太平人寿今年首次被处罚。短短半年时间内，太平人寿因虚假发放佣金、编制虚假业务资料等频收罚单，内控问题如“利剑悬颈”。
奔波在交罚单路上的太平人寿似乎也无心经营业务，交出了一份令投资者失望的答卷，2022年利润总额同比大幅下降超六成。
另外，庞大的投诉量也令太平人寿苦不堪言。截至6月21日，根据黑猫投诉平台显示，太平人寿因“虚假宣传”、“违规收费”等涉及投诉量高达上千余条。
身为保险行业的头部，太平人寿为何沦为这般田地？
01
业绩惨淡，去年利润总额同比下降超六成
据公开资料显示，太平人寿的前身是1929年在上海成立的太平水火保险公司，后改组为太平保险，1956年后暂停国内业务，将经营转移至海外，2001年经原中国保监会保监机审[2001J129号文批复，境内复业经营。不得不说，太平人寿作为央企太平集团旗下寿险业务平台，控股股东实力雄厚，可在资本补充、经营管理方面获得其支持，可谓“大树底下好乘凉”。
截至2022年末，太平人寿总资产为9391.27亿元，较上年末有所增长，但所有者权益较上年末下降3.75%至545.85亿元，主要系资本市场波动下其他综合收益减少所致。
2022年，太平人寿实现原保险保费收入1540.02亿元，同比增长3.57%。其中，第一大险种传统寿险保费贡献度近八成，而分红保险在原保费收入中的占比降至20%左右。另外，太平人寿实现投资收益同比减少17%至352.96亿元，公允价值变动损益-26.98亿元。
业务支出方面，2022年太平人寿提取保险责任准备金同比减少3.25%至1040.58亿元，发生赔付支出同比增长18.20%至241.77亿元；计提资产减值损失同比增长69.85%至29.54亿元，主要系资本市场波动导致的权益类资产减值。此外，太平人寿营业支出同比增长0.96%至1835.98亿元。
因支出端增长明显，导致2022年太平人寿利润总额同比大幅减少62.76%至33.34亿元，若考虑到部分投资业务的免税效应的影响，当年净利润同比减少25.27%至71.05亿元。
偿付能力方面，截至2022年末，太平人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别较上年末下降99.04个百分点和14.56个百分点至96.78%和193.57%。
02
频收巨额罚单，合规管理存在漏洞
6月初，根据宜昌银保监分局行政处罚决定书（宜银保监罚决字〔2023〕5号）显示，太平人寿宜昌中心支公司因给予投保人保险合同约定以外的利益；诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动；将本公司的保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率等进行片面比较行为被警告并合计罚款3万元的行政处罚。
仅仅3天前（也即5月30日），根据中国人民银行上海分行行政处罚信息公示表显示，太平人寿因就曾因未按规定履行客户身份识别义务被罚800万。与此同时，时任太平人寿合规负责人、首席风险官彭献民、乔宁及时任太平人寿市场总监唐锡南因未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，分别被处以金额不等的罚款。值得一提的是，这也是保险业首张大额罚单。
这都只是太平人寿频吃巨额罚单的冰山一角。
5月29日，根据中国银行保险监督管理委员会山东监管局官方网站发布一则行政处罚决定书显示，太平人寿济宁中心支公司因存在编制虚假业务资料、承诺给予投保人合同约定外利益、回访提示内容不全面、未按规定委托代理人办理业务、未建立代理人培训档案、未在规定时限内制作合同并送达投保人等“七宗罪”，被给予警告并处罚款30.2万元。更早些，年初太平人寿徐州中心支公司因代理人管理不到位、产说会办理不合规、印章审批及单证领用不规范、虚假发放佣金、跨区域销售等，被给予警告并罚款16万元。
一张张罚单的背后，直指太平人寿合规管理存在漏洞。
03
投诉量居高不下，虚假宣传成“重灾区”
居高不下的投诉量也是太平人寿的另一道坎。
6月15日，根据国家金融监督管理总局网站公布的关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报（银保监消保发〔2023〕6号）显示，2023年第一季度，监管部门接收并转送保险消费投诉26188件，涉及人身保险公司的消费投诉14790件，占投诉总量的56.5%，其中人身保险公司亿元保费投诉量中位数为1.00件/亿元，而太平人寿凭借1.29件/亿元的“战绩”闯进前十。
另外根据黑猫投诉平台显示，截至6月21日，涉及太平人寿的投诉高达上千条，投诉内容多为“虚假宣传”、“违规收费”等。
据一位投诉者称，“本人2015年-2023在太平人寿保险有限公司投保太平福佑金生终身寿险（分红型）花费40048元，该机构虚假宣传，诱导消费，因考虑到缴费年限太长，现在生活压力又比较大，业务员对保险产品介绍有误，具体了解过产品以后与业务员介绍不符，效果没有宣传的那么好，对本人没有实质性帮助，因此提出退费。”
资料来源：黑猫投诉平台。
无独有偶，还有消费者称，“太平人寿业务员给我推销的是以8折优惠为由，说金额有优惠，复利计息，没说到是终身的。结果交了10年才发现问题，这个寿险分红是保额增加，没有复利，分红理赔给的，取不出来，跟当初讲的都不一样，现金价值也没说过，我被太平人寿公司给骗了。在此，借助贵平台，希望太平人寿保险公司，把保费都退还给我。”
信任的建立需要很久，但是却可以一瞬间坍塌，太平人寿还是得花心思去修复品牌。
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